משכנתא בתנאי זכאות ממשרד השיכון: מדריך מקיף
מדריך מקיף על משכנתא בתנאי זכאות ממשרד השיכון: מי זכאי, איך בודקים, ריבית מסובסדת, תקרות וגופים מלווים מורשים.
מהי משכנתא בתנאי זכאות?
משכנתא בתנאי זכאות היא משכנתא הניתנת לזכאים בריבית מסובסדת ובתנאים מועדפים, במימון ובסיוע של משרד הבינוי והשיכון. המדינה מסבסדת חלק מהריבית על המשכנתא, כך שההחזר החודשי והעלות הכוללת נמוכים משמעותית ממשכנתא רגילה.
הסיוע ניתן באמצעות גופים מלווים מורשים (בנקים וחברות ביטוח) שאושרו על ידי משרד השיכון, והוא מוגבל לתקרות שנקבעות בתקנות. הזכאות אינה אוטומטית — יש לבדוק אותה ולקבל אישור זכאות לפני פנייה לבנק.
מי זכאי למשכנתא בתנאי זכאות?
הזכאות נקבעת לפי קריטריונים שונים, ובהם: משפחות צעירות (גיל הלווים), מספר נפשות במשפחה, רמת ההכנסה, מקום המגורים (פריפריה מועדפת), עולים חדשים, נכים, תושבי דרום הארץ ועוד. הקריטריונים מתעדכנים מעת לעת בתקנות משרד השיכון.
חשוב לדעת: גם מי שאינו זכאי לסיוע בריבית עשוי להיות זכאי להטבות אחרות, כמו הגדלת שיעור המימון המקסימלי או פטור ממס רכישה. כדאי לבדוק את מלוא הזכויות באתר משרד השיכון.
- •משפחות צעירות (בני זוג ללא נכס או עם נכס אחד קטן)
- •משפחות מרובות ילדים
- •עולים חדשים (עד 15 שנה מעלייה)
- •נכים ובעלי מוגבלויות
- •תושבי אזורי עדיפות לאומית (פריפריה)
- •משרתי מילואים פעילים (בתנאים מסוימים)
איך בודקים זכאות?
ניתן לבדוק זכאות באתר משרד הבינוי והשיכון או באמצעות פנייה ישירות לגוף המלווה המורשה. תהליך הבדיקה כולל הגשת טפסים, אישורי הכנסה, ואישורים נוספים בהתאם לסוג הזכאות.
מומלץ לבדוק זכאות לפני תחילת תהליך רכישת הדירה, כדי לדעת מראש איזה סכום משכנתא ניתן לקבל ובאילו תנאים. אישור זכאות בתוקף לתקופה מוגבלת, ויש לחדשו במידת הצורך.
גופים מלווים מורשים
משכנתא בתנאי זכאות ניתנת רק דרך גופים מלווים שאושרו על ידי משרד השיכון. רשימת הגופים המלווים מתפרסמת באתר משרד השיכון וכוללת את הבנקים המרכזיים וחלק מחברות הביטוח.
כדאי להשוות בין הגופים המלווים גם במסגרת משכנתא בתנאי זכאות — שכן הריבית על החלק הלא מסובסד עשויה להשתנות בין גוף לגוף. האתר שלנו מאפשר להשוות את ההצעה מול נתוני בנק ישראל.
- •בנק מזרחי טפחות — משכנתאות בתנאי זכאות
- •בנק לאומי — משכנתאות בתנאי זכאות
- •בנק הפועלים — משכנתאות בתנאי זכאות
- •בנק דיסקונט — משכנתאות בתנאי זכאות
- •בנק ירושלים — משכנתאות בתנאי זכאות
- •בנק איגוד — משכנתאות בתנאי זכאות
תקרות וסכומי סיוע
סכום הסיוע בריבית ותקרת המשכנתא המסובסדת נקבעים בתקנות ומתעדכנים מעת לעת. הסיוע ניתן בדרך כלל על חלק מהמשכנתא (עד תקרה מסוימת), והיתרה ממומנת בריבית שוק רגילה.
כדאי לעקוב אחר עדכוני התקנות באתר משרד השיכון, שכן התקרות ותנאי הזכאות משתנים מעת לעת בהתאם למצב המשק ולמדיניות הממשלה.
קישורים רשמיים
- •משרד הבינוי והשיכון — אתר רשמי: https://www.moch.gov.il
- •משכנתא בתנאי זכאות — מידע מלא: https://www.moch.gov.il/odot/maarechet_hamishar/Pages/Taagidim.aspx
- •מוקד זכויות דיירים ורוכשי דירות: https://www.gov.il/he/departments/guides/first-apartment
- •בדיקת זכאות לסיוע בריבית: https://www.moch.gov.il/odot/maarechet_hamishar/Pages/Taagidim.aspx
שאלות נפוצות
מה זה משכנתא בתנאי זכאות?▼
משכנתא בתנאי זכאות היא משכנתא הניתנת לזכאים בריבית מסובסדת ובתנאים מועדפים, במימון ובסיוע של משרד הבינוי והשיכון. המדינה מסבסדת חלק מהריבית, כך שההחזר החודשי והעלות הכוללת נמוכים משמעותית ממשכנתא רגילה.
מי זכאי למשכנתא בתנאי זכאות?▼
הזכאות נקבעת לפי קריטריונים כמו גיל, מספר נפשות במשפחה, רמת הכנסה, מקום מגורים (פריפריה), עולים חדשים, נכים ועוד. כדאי לבדוק זכאות באתר משרד השיכון לפני פנייה לבנק.
איך בודקים זכאות למשכנתא בתנאי זכאות?▼
ניתן לבדוק זכאות באתר משרד הבינוי והשיכון או באמצעות פנייה ישירות לגוף המלווה המורשה. התהליך כולל הגשת טפסים ואישורי הכנסה. מומלץ לבדוק זכאות לפני תחילת תהליך רכישת הדירה.
מה ההבדל בין משכנתא בתנאי זכאות למשכנתא רגילה?▼
במשכנתא בתנאי זכאות, המדינה מסבסדת חלק מהריבית, כך שההחזר החודשי והעלות הכוללת נמוכים יותר. המשכנתא ניתנת דרך גופים מלווים מורשים, והיא מוגבלת לתקרות שנקבעות בתקנות. במשכנתא רגילה אין סיוע ממשלתי והריבית נקבעת על ידי השוק.
התייעצות עם יועץ משכנתאות
לא בטוחים איזו הצעה כדאי לבחור? יועץ משכנתאות מנוסה יכול לעזור לכם לקבל החלטה מושכלת ולחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
יש לכם הצעת משכנתא? העלו אותה לבדיקה מול נתוני בנק ישראל